12 godzin temu
Miliony Polaków mają pieniądze w OFE lub PPK i nie mają pojęcia, ile tam leży. Nie dlatego, iż zapomnieli o emeryturze – po prostu nikt im tego nie powiedział wprost, a sam system działa w tle, bez żadnych przypomnień. Wystarczy dosłownie kilka minut i zalogowanie się do 2 portali, żeby to zobaczyć. Poniżej konkretna instrukcja – bez zbędnych wstępów.
Fot. Warszawa w Pigułce
OFE: co to jest i czy w ogóle masz tam konto
Otwarte Fundusze Emerytalne powstały w 1999 r. w ramach reformy systemu emerytalnego na podstawie ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (Dz. U. 1997 Nr 139 poz. 934). OFE to tzw. II filar systemu emerytalnego – obok ZUS inwestują część Twojej składki emerytalnej na rynku kapitałowym. Od 2014 r. przynależność jest dobrowolna: sam decydujesz, czy część składki ma trafiać do OFE, czy w całości do ZUS.
Jeśli pracujesz od 1999 r. i nigdy świadomie nie zrezygnowałeś z OFE, najprawdopodobniej masz tam konto. Problem w tym, iż przez lata pracodawcy zmieniali się, fundusze łączyły lub zmieniały nazwy, a coroczne listy z zestawieniami trafiały do szuflady lub w ogóle nie dotarły. Dziś w Polsce działa 8 OFE, zarządzanych przez powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), m.in. Allianz Polska OFE, NN OFE, Vienna OFE, OFE PZU.
Jak w 2 minuty sprawdzić OFE przez PUE ZUS
Najszybsza droga prowadzi przez Platformę Usług Elektronicznych ZUS (zus.pl). Logujesz się profilem zaufanym, bankowością elektroniczną, e-dowodem lub aplikacją mObywatel. Po zalogowaniu:
1. W prawym górnym rogu kliknij zakładkę „Ubezpieczony”.
2. W lewym panelu wybierz „OFE”.
3. Zobaczysz: nazwę swojego funduszu, datę zawarcia umowy i status członkostwa.
4. Żeby zobaczyć kwoty – wejdź w „Informacje o stanie konta”. Znajdziesz tam zestawienie składek przekazanych do OFE przez ZUS oraz wartość zgromadzonych środków.
Jeśli zakładka OFE jest pusta lub nie ma żadnych danych – albo nigdy nie byłeś zapisany do funduszu, albo Twoje składki w całości trafiały do ZUS. W takiej sytuacji warto skupić się na stanie subkonta w ZUS – to też znajdziesz w PUE, w zakładce „Informacje o stanie konta”.
Ważna rzecz, o której mało kto wie: 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego uruchamia się tzw. suwak bezpieczeństwa. OFE stopniowo przekazuje środki na Twoje subkonto w ZUS – co miesiąc, przez ostatnią dekadę przed emeryturą. jeżeli jesteś w tym wieku, część pieniędzy mogła już trafić z powrotem do ZUS – i to normalne, nie błąd.
PPK: pieniądze od pracodawcy i od państwa, które odkładają się same
Pracownicze Plany Kapitałowe działają od 2019 r. i są automatycznym systemem oszczędzania dla pracowników – etatowcy w wieku 18-55 lat są zapisywani do PPK bez składania wniosku, chyba iż sami złożą rezygnację. Na każdą złotówkę Twoją dorzuca pracodawca i państwo, a pieniądze trafiają na prywatny, imienny rachunek w instytucji finansowej wybranej przez Twojego pracodawcę.
W praktyce wielu pracowników zrezygnowało z PPK przy pierwszym zapisie i nie wie, iż co 4 lata pracodawca ma obowiązek ich ponownie zapisać – chyba iż złożą kolejną rezygnację. jeżeli w ostatnim czasie zmieniałeś pracę lub minęły 4 lata od rezygnacji – możliwe, iż masz aktywny rachunek PPK i o tym nie wiesz.
Jak sprawdzić PPK – jeden portal zbiera wszystkie rachunki
Jeśli przez lata zmieniałeś pracodawców, możesz mieć kilka rachunków PPK w różnych instytucjach. Wszystkie pokazuje w jednym miejscu serwis MojePPK (rachunek.mojeppk.pl). Logujesz się profilem zaufanym lub kontem założonym w serwisie. Po zalogowaniu widzisz:
- łączną wartość wszystkich zgromadzonych środków,
- listę wszystkich rachunków PPK z podziałem na instytucje i pracodawców,
- historię wpłat z podziałem na Twoje wpłaty, wpłaty pracodawcy i dopłaty państwa,
- wykres historyczny wartości konta.
Serwis ma charakter wyłącznie informacyjny – nie można przez niego składać żadnych dyspozycji, tylko przeglądać. Żeby zarządzać środkami, trzeba logować się bezpośrednio do serwisu konkretnej instytucji finansowej prowadzącej Twój rachunek.
Jeśli po zalogowaniu serwis nie znajdzie Twojego konta, najpierw sprawdź w dziale kadr, czy pracodawca zawarł w Twoim imieniu umowę o prowadzenie PPK. Bywa też, iż dane z Profilu Zaufanego nie zgadzają się z danymi, pod którymi zostałeś zapisany do PPK – wtedy trzeba skontaktować się z działem kadr lub instytucją finansową.
Sprawdź dziś, bo pieniądze mogą pracować lub stać w miejscu
Wejście na PUE ZUS i MojePPK zajmuje realnie około 2-3 minut – jeżeli masz już profil zaufany. Jeśli nie masz, załóż go przez bankowość elektroniczną – wszystkie większe banki w Polsce to umożliwiają bez wychodzenia z domu, w kilka kliknięć.
Po sprawdzeniu stanu kont warto też upewnić się, iż w Twoim OFE są aktualne dane uposażonych – osób, które dziedziczą środki w razie Twojej śmierci. Środki z OFE i PPK podlegają dziedziczeniu i nie przepadają – ale jeżeli uposażeni nie są wskazani lub dane są nieaktualne, wypłata może się znacznie skomplikować lub trafić do nieodpowiednich osób. Weryfikacja trwa minutę – wystarczy zalogować się bezpośrednio na stronie swojego OFE lub instytucji prowadzącej PPK.
