Coroczny Okres Zapisów w Medicare – czy trzeba zmienić swój plan?

Każdego roku, w okresie od 15 października do 7 grudnia, osoby posiadające Medicare mają możliwość zmiany planu, a choćby sposobu ubezpieczenia na zdrowie i leki. o ile zdecydują się na zmianę, nowe ubezpieczenie zacznie obowiązywać 1 stycznia przyszłego roku.

W tym okresie, zwanym AEP – Annual Enrollment Period, czyli Corocznym Okresem Zapisów, skrzynki pocztowe beneficjentów Medicare zapełniają się ofertami, a w telewizji i radiu „gotuje” się od reklam. Wielu z Państwa zadaje sobie wówczas pytania: Czy ja też muszę coś robić? Czy powinienem zmienić swój plan?
Na samym początku chcę podkreślić, iż nie każdy musi zmieniać swoje ubezpieczenie. o ile obecny plan przez cały czas odpowiada naszym potrzebom i będzie oferowany w kolejnym roku, zwykle można go zachować bez ponownego zapisywania się. Warto jednak sprawdzić jego nowe warunki. To, iż byliśmy zadowoleni z planu w tym roku, nie oznacza, iż w przyszłym będzie on równie dobrym rozwiązaniem.

Jest kilka podstawowych rzeczy, które niewątpliwie należy sprawdzić. Są to przyjmowane lekarstwa, sieć lekarzy i szpitali oraz wysokość dopłat do świadczeń medycznych. Osoby przyjmujące drogie markowe leki powinny szczególnie dokładnie sprawdzić ich pokrycie w indywidualnym planie na leki – PDP bądź w planie Medicare Advantage z wbudowanym pokryciem na lekarstwa. Znaczenie ma nie tylko miesięczna składka, ale również udział własny, dopłaty w aptece i ewentualne ograniczenia w pokryciu leków. Najniższa składka nie zawsze oznacza najniższe koszty w skali roku.

Z kolei osoby korzystające z regularnych wizyt u sprawdzonych specjalistów powinny upewnić się, iż ich lekarze przez cały czas będą ujęci w sieci planu Medicare Advantage. Oczywiście koszt hospitalizacji, wizyt u specjalistów czy badań takich jak MRI lub CT Scan również może mieć istotne znaczenie, szczególnie dla osób o ograniczonych dochodach.
Na wiele z tych pytań pomaga odpowiedzieć dokument Annual Notice of Change, w uproszczeniu ANOC, przysyłany we wrześniu osobom ubezpieczonym w planach na leki i Medicare Advantage. Przedstawia on zmiany w kosztach i warunkach ubezpieczenia na kolejny rok. Warto zapoznać się z tym dokumentem.
Do sprawdzenia pokrycia leków pomocna jest rządowa strona Medicare.gov, gdzie można wpisać swoje lekarstwa, wybrać aptekę i porównać przewidywane koszty. Informacje o lekarzach i szpitalach znajdują się w internetowych wyszukiwarkach, czyli Online Directory poszczególnych firm ubezpieczeniowych. Obecność konkretnego lekarza warto dodatkowo potwierdzić w jego gabinecie oraz w firmie ubezpieczeniowej, podając dokładną nazwę planu.

Oczywiście wiele osób może sobie z takim sprawdzaniem nie poradzić. Wówczas warto skorzystać z porad doświadczonego brokera, który ma dobre rozeznanie w rynku Medicare i może pomóc porównać dostępne na rynku plany. Agenci i brokerzy nie mogą pobierać opłat za przeprowadzenie zapisu do planów Medicare, mogą natomiast otrzymywać prowizję od firmy ubezpieczeniowej.
Warto przygotować na taką rozmowę z brokerem aktualną listę lekarstw wraz z dawkami, nazwiska swoich lekarzy oraz informacje o obecnym ubezpieczeniu. Dzięki temu łatwiej będzie sprawdzić konkretne koszty i porównać plany pod kątem naszych indywidualnych potrzeb, zamiast kierować się wyłącznie samą reklamą.

W Corocznym Okresie Zapisów można zmienić plan Medicare Advantage lub indywidualny plan na leki, zapisać się do tych planów, a także przejść z Podstawowego Medicare do Medicare Advantage lub powrócić do Podstawowego Medicare, dobierając pokrycie leków. Powrót do Podstawowego Medicare nie oznacza jednak automatycznego przyjęcia do planu uzupełniającego Medigap. W zależności od sytuacji może ono wymagać odpowiedzi na pytania dotyczące zdrowia i akceptacji firmy ubezpieczeniowej.

Dla wielu osób jest to jedyny regularny czas w roku pozwalający na zmianę indywidualnego planu na lekarstwa. Zmiany w finansowaniu części D, obowiązujące od 2025 roku, zwiększyły udział firm ubezpieczeniowych w kosztach leków i są jednym z czynników wpływających na ich oferty.
Dobrze dobrany plan może zaoszczędzić kilkaset, a choćby kilka tysięcy dolarów rocznie. Dlatego warto wykorzystać obecny okres zapisowy do sprawdzenia swojego ubezpieczenia. Nie każdy musi zmieniać plan, ale każdy powinien upewnić się, iż przez cały czas odpowiada on jego potrzebom.

Oliwier Wasilewski
Absolwent Politechniki Lubelskiej i Loyola University Chicago (MBA). Zagadnieniami ubezpieczeń Medicare zajmuje się już ponad siedemnaście lat. Pracował dla firmy ubezpieczeniowej UnitedHealthcare w oddziale Medicare Solutions jako manager niezależnych agentów i dyrektor rynków etnicznych na stan Illinois. Był odpowiedzialny za stworzenie kompleksowej strategii wprowadzenia produktów ubezpieczeń Medicare tej firmy na rynek polonijny. Asystował w przygotowaniach i tłumaczeniach materiałów edukacyjnych, sprzedażowych i marketingowych. w tej chwili właściciel agencji ubezpieczeniowej Medicare On The Spot i agent ubezpieczeniowy na stany IL, FL, WI, IN, AZ, CO, MI, TX, WA, UT i CT.
Po bezpłatne konsultacje proszę dzwonić 773-620-5258