Kiedy najlepiej przejść na emeryturę? Ten miesiąc może być najbardziej opłacalny

Zdjęcie: kiedy przejść na emeryturę

Kiedy przejście na emeryturę może się najbardziej opłacać?

Osoby planujące przejście na emeryturę często zastanawiają się, kiedy najlepiej złożyć wniosek, aby otrzymać jak najwyższe świadczenie. Nie istnieje jeden idealny termin dla wszystkich, ponieważ wysokość emerytury zależy od indywidualnej sytuacji zawodowej i życiowej. Z finansowego punktu widzenia lipiec może być jednak korzystnym miesiącem ze względu na zasady waloryzacji składek i kapitału początkowego.

Dlaczego lipiec może oznaczać wyższą emeryturę?

Na wysokość emerytury wpływa m.in. waloryzacja roczna i kwartalna składek zgromadzonych na koncie w ZUS od 1 stycznia 1999 roku oraz kapitału początkowego ustalonego za okres do 31 grudnia 1998 roku. Dzięki temu osoby składające wniosek we właściwym terminie mogą uzyskać wyższe świadczenie.

Prawo do emerytury przysługuje po osiągnięciu powszechnego wieku emerytalnego, który wynosi 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn, pod warunkiem posiadania choćby minimalnego okresu ubezpieczenia. Wniosek można złożyć już na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Dłuższa praca oznacza wyższe świadczenie

Pozostanie na rynku pracy po osiągnięciu wieku emerytalnego może zwiększyć wysokość przyszłej emerytury. Wynika to z kilku czynników:

• opłacania kolejnych składek emerytalnych,
• ich waloryzacji,
• krótszego średniego dalszego trwania życia przyjmowanego do obliczenia świadczenia.

W praktyce oznacza to, iż każdy dodatkowy miesiąc aktywności zawodowej może pozytywnie wpłynąć na wysokość przyszłej emerytury.

Doradca emerytalny pomoże wyliczyć przyszłe świadczenie

Przed podjęciem decyzji o zakończeniu pracy warto skorzystać z pomocy doradcy emerytalnego dostępnego w każdej placówce ZUS. Specjalista przygotowuje symulację wysokości przyszłej emerytury i pokazuje, jak zmieni się ona w przypadku dalszej pracy.

Z takiej konsultacji można skorzystać również podczas e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem ZUS. Osoby, które wolą samodzielnie sprawdzić prognozowaną wysokość świadczenia, mogą skorzystać z kalkulatora emerytalnego dostępnego na profilu eZUS lub w aplikacji mobilnej mZUS.

Kiedy rozwiązać umowę o pracę?

Termin zakończenia zatrudnienia ma znaczenie dla momentu wypłaty emerytury. Osoby planujące przejście na świadczenie powinny rozważyć rozwiązanie stosunku pracy jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca. Ważne jest również, aby świadectwo pracy trafiło do ZUS jeszcze w tym samym miesiącu.

Takie rozwiązanie pozwala otrzymać zarówno wynagrodzenie za przepracowany miesiąc, jak i pełną emeryturę za ten okres. jeżeli natomiast umowa zostanie rozwiązana dopiero ostatniego dnia miesiąca, świadczenie zostanie przyznane od następnego dnia po ustaniu zatrudnienia.

Data złożenia wniosku również ma znaczenie

Istotny wpływ na wysokość emerytury ma także dzień złożenia wniosku, szczególnie w przypadku osób, które osiągnęły już wiek emerytalny i decydują się przejść na emeryturę kilka miesięcy później.

Korzystniejsze może być złożenie dokumentów po dniu urodzin. W takim przypadku do obliczenia emerytury przyjmowane jest krótsze średnie dalsze trwanie życia, co może przełożyć się na wyższą kwotę świadczenia.

Jak wyliczana jest emerytura?

Wysokość emerytury zależy od dwóch podstawowych elementów:

• sumy zwaloryzowanych składek emerytalnych zgromadzonych na koncie w ZUS oraz zwaloryzowanego kapitału początkowego,
• średniego dalszego trwania życia ogłaszanego corocznie przez Główny Urząd Statystyczny.

Im wyższa wartość zgromadzonych składek i kapitału oraz im niższy wskaźnik średniego dalszego trwania życia, tym wyższa będzie emerytura.

Ostateczna decyzja o terminie zakończenia aktywności zawodowej powinna być dostosowana do indywidualnej sytuacji każdej osoby. Przed złożeniem wniosku warto przeanalizować dostępne możliwości i sprawdzić prognozowaną wysokość przyszłego świadczenia.