Dziewięćdziesiąt lat temu, 14 sierpnia 1935 roku, prezydent Roosevelt podpisał ustawę o ubezpieczeniach społecznych. Sześćdziesiąt lat temu, 30 lipca 1965 roku, Johnson podpisał ustawę tworzącą Medicare. Są to dwie historyczne inicjatywy, które ubezpieczyły Amerykanów przed ubóstwem i bankructwem medycznym u schyłku życia.
Emerytury
Wybór terminu przejścia na emeryturę to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Mimo iż do zakwalifikowania się do świadczeń emerytalnych z Social Security wymagane jest 40 kredytów (10 lat), wysokość świadczeń uzależniona jest od najwyższych zarobków z 35 lat pracy oraz wieku, w którym rozpocznie się pobieranie emerytury.
Jak nabywa się uprawnienia do Social Security?
Osoby pracujące i płacące podatki uzyskują „kredyty” w Social Security. W roku 2025 za każde zarobione $1,810 przyznawany jest jeden kredyt, a w ciągu roku można uzyskać maksymalnie cztery kredyty, więc minimalny dochód powinien wynosić $7,240, aby został zaliczony pełny rok pracy.
Emerytura może być pobierana przez osoby, które uzyskały wiek emerytalny, jak i przepracowały minimum40 kwartałów w USA, dokonując w tym czasie formalnych federalnych rozliczeń podatkowych, oraz posiadające legalny status imigracyjny w momencie ubiegania się o emeryturę.
W 2025 r. średnia emerytura wynosi $1,976/miesiąc, natomiast maksymalna kwota dla osoby w pełnym wieku emerytalnym to $4,018. W USA nie ma minimalnej kwoty świadczeń emerytalnych!
Aktualne szacunki aktuariuszy przewidują utratę płynności finansowej Ubezpieczeń Społecznych w 2034 r. oraz ustawowe zmniejszenie świadczeń emerytalnych i rentowych średnio o 19%, jeżeli Kongres nie znajdzie sposobu na uzupełnienie funduszu powierniczego w następnej dekadzie. Medicare byłby w stanie pokryć tylko 89 procent kosztów hospitalizacji, co oznacza, iż beneficjenci mogą być zmuszeni do zapłacenia większej części rachunków medycznych.
Pełny wiek emerytalny
Dla osób urodzonych w roku 1960 lub później pełne świadczenia emerytalne przysługują od 67 lat, bez względu na płeć.
Wcześniejsza i późniejsza emerytura
Świadczenia można zacząć pobierać już w wieku 62 lat, ale zostaną one obniżone permanentnie o 30%.
Limit zarobków wynosi $23,400 w 2025 r. dla pobierających wcześniejsze emerytury.
Osobom, które zdecydują się opóźnić otrzymywanie świadczeń powyżej pełnego wieku emerytalnego, zostaną one zwiększone, od chwili osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego, ale nie dłużej niż do 70 lat. Odroczenie świadczenia o pełny rok daje 8% podwyżki emerytury. Nie ma limitu zarobków powyżej pełnego wieku emerytalnego.
Opodatkowanie świadczeń
Większość emerytów nie płaci podatków od swoich świadczeń, natomiast około 40 procent osób płaci podatki od świadczeń emerytalnych i inwalidzkich w związku z dodatkowym dochodem, ponieważ zgodnie z obecnymi przepisami podatkowymi osoby są opodatkowane do określonego procentu swoich świadczeń, który różni się w zależności od ich dochodu.
Nowe odliczenie dla seniorów: od 2025 do 2028 roku osoby w wieku 65 lat i starsze mogą ubiegać się o dodatkowe odliczenie w wysokości $6,000 (tj. łącznie $12,000 dla małżeństwa, w którym oboje małżonkowie się kwalifikują). Nowe odliczenie jest uzupełnieniem obecnego dodatkowego standardowego odliczenia dla seniorów zgodnie z obowiązującym prawem.
Odliczenie jest stopniowo wycofywane dla podatników ze zmodyfikowanym skorygowanym dochodem brutto powyżej $75,000 ($150,000 dla osób rozliczających się wspólnie).
Podatki od świadczeń SSA nie zostały zniesione!
Aby kwalifikować się do dodatkowego odliczenia, podatnik musi osiągnąć wiek 65 lat w ostatnim dniu roku podatkowego lub wcześniej.
Medicare
Mimo iż pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat, o obowiązkowe ubezpieczenie Medicare należy ubiegać się od trzech miesięcy przed lub najpóźniej do trzech miesięcy po 65. urodzinach, aby uniknąć kary za późną rejestrację do Medicare Części A i B oraz D (plan leków na receptę).
Wyłącznie osoby posiadające ubezpieczenie pracownicze, swoje lub od współmałżonka (powyżej 20 pracowników), nie mają obowiązku zapisania się do Medicare w wieku 65 lat. Kary za późniejsze przystąpienie do Medicare nie będą naliczone w przyszłości!
Warto porównać ubezpieczenie grupowe z Medicare, ponieważ Medicare może być tańszą opcją.
Jeśli odkładasz na Health Saving Account (HSA), Ty i pracodawca musicie zaprzestać wpłacać składki przed rejestracją do Medicare, aby uniknąć kary IRS!
Uwaga: ubezpieczenia COBRA, jak i Obamacare, nie są traktowane jako grupowe ubezpieczenie!
Osoby pobierające wcześniejsze emerytury zostaną automatycznie zarejestrowane do obydwu części Medicare A i B, natomiast osoby otrzymujące rentę inwalidzką najczęściej są zarejestrowane przez SSA do Medicare w 25. miesiącu pobierania renty.
Zmiany w opłacie leków
Ustawa o Redukcji Inflacji znacznie obniżyła koszty leków dla beneficjentów Medicare w 2025 roku. Dzięki tej ustawie za leki na receptę ubezpieczeni z planami części C lub D nie zapłacą więcej niż $2,000 rocznie. Można skorzystać z rozłożenie płatności na raty za leki, w tym udziału własnego.
Składki Medicare w 2025 roku
Standardowa miesięczna składka dla osób zarejestrowanych w Medicare Część B wynosi $185. Osoby z wyższymi dochodami, powyżej $106,000/osobę lub $212,000/małżeństwo, płacą większe składki za części B oraz D, tzw. korektę miesięcznej składki (IRMAA).
Strategia wyboru planu Medicare to maksymalizacja korzyści i minimalizacja kosztów!
Wybór planu powinien być dostosowany do indywidualnej sytuacji zdrowotno-finansowej! Najważniejszą rzeczą jest wybranie odpowiedniej metody otrzymywania świadczeń oraz planu Medicare.
Beneficjenci w Connecticut, w zależności od hrabstwa, mogą wybrać jeden z 47 planów Medicare Advantage lub z 14 planów na leki – Część D.
W tym jest wiele planów specjalnych – dla osób uprawnionych do Medicaid i Medicare lub w domach opieki.
Oceń plany Medicare w Twojej okolicy i porównaj koszty, takie jak składki, odliczenia, współpłatności, pokrycie leków, sieć usługodawców, aby określić, czy odpowiadają Twoim potrzebom i budżetowi w zakresie opieki zdrowotnej.
Dlaczego warto korzystać z usług specjalisty planów Medicare?
Licencjonowany specjalista za darmo wyjaśni korzyści i ograniczenia planu, a także pomoże ocenić, wybrać i zapisać do ubezpieczenia, które będzie najlepsze w oparciu o Twoje potrzeby i budżet. Korzyścią płynącą ze współpracy z niezależnym agentem jest to, iż reprezentuje wiele firm oferujących plany zdrowotne.
Agent może pomóc Ci znaleźć ubezpieczenie na terenie całego kraju, pod warunkiem, iż posiada licencję w Twoim stanie. Lokalni agenci będą jednak najlepszym wyborem, ponieważ doskonale znają specyfikę planów w Twoim stanie i mają szerszą ofertę planów niż agenci działający z innych stanów.
Ponieważ Medicare jest bardzo złożone, niezbędne jest posiadanie kompetentnego agenta, dobrze zaznajomionego ze wszystkimi obecnymi zasadami i przepisami Medicare. Tylko taki specjalista będzie mógł udzielić porady w oparciu o swoje rozległe doświadczenie.
Ważne! Konsumenci powinni uważać na fałszywe komunikaty odnośnie do Medicare, wyłudzające dane osobowe lub pieniądze w zamian za pomoc w rejestracji, zapisanie się na plan oraz dostarczenie nowej karty Medicare. Nigdy nie podawaj danych osobowych, w tym numeru Medicare lub Social Security, nikomu, kto kontaktuje się z Tobą przez telefon, e-mail, SMS lub osobiście bez wcześniejszego umówienia.
BEZPŁATNIE oferuję wsparcie w planowaniu i podejmowaniu ważnych decyzji emerytalnych oraz pomoc i edukację w zakresie Medicare.
Aleksandra Mroz
Licencjonowany Specjalista Ubezpieczeń Medycznych w CT, MA, RI, SC
tel. 860. 997. 3054 | [email protected]
185 Silas Deane Hwy
Wethersfield, CT 06109
